Словарь страховых терминов

Абандон

отказ страхователя от своих прав на застрахованное имущество в пользу страховщика для получения от последнего полной страховой суммы.

Аварийный комиссар

эксперт, уполномоченный представитель страховщика, устанавливающий по соглашению со страхователем причину, характер и размер страховых убытков, и оформляющий страховые убытки (выдающий аварийный сертификат). Почтовый или телеграфный адрес аварийного комиссара указываются в страховом телеграфе или полисе.

Аварийный сертификат

документ, составляемый аварийным комиссаром, подтверждающий характер, размер и причины убытка в застрахованном имуществе.

Агент страховой компании

доверенное юридическое или физическое лицо, выполняющее поручения или совершающее определенные действия от имени и в интересах другого лица (принципала) за его счет и от его имени, не являясь при этом его служащим. Предполагается, что лицо, дающее агенту определенные полномочия, одновременно дает согласие на совершение им юридических сделок, допустимых при использовании этих полномочий. Однако право агенту на получение платежей должно быть прямо указано в агентском соглашении.

Агентское вознаграждение

оплата услуг агента за выполнение им соответствующих обязанностей (поручений) в интересах и от имени принципала (другого лица), в соответствии с условиями агентского соглашения, заключенного между ними. Обычно оформляется как комиссионные (процент от страхового сбора).

Агентское соглашение

договор с физическим или юридическим лицом (агентом) о выполнении им от имени и в интересах принципала (другого лица) соответствующих обязанностей (поручений), вытекающих из условий агентского соглашения.

Агрегатный лимит ответственности

общий лимит ответственности по одному полису на весь срок страхования без пролонгации, назначаемый помимо лимитов по каждому страховому случаю.

Адендум

письменное дополнение к ранее заключенному договору страхования или перестрахования, в котором содержатся согласованные между сторонами изменения к ранее обусловленным условиям договоров. Может повлечь за собой изменение страхового тарифа и соответственные взаиморасчеты по данному полису.

Аджастер

специалист по составлению диспаш - расчетов по распределению убытков по общей аварии между судном, фрахтом и грузом (в морском страховании). В России эту функцию выполняет Бюро Диспашеров при Торгово-промышленной палате. см. Диспашер.

Активизация

профессиональная работа страхового агента и страхового брокера по извлечению новых договоров страхования физических и юридических лиц в страховой портфель.

Актуарий

официально уполномоченное лицо, специалист, который с помощью методов математической статистики рассчитывает страховые тарифы. На актуария возлагается ответственность за то, чтобы страховые фонды были достаточными на тот момент, когда компании придется выполнять свои обязательства по выданным полисам.

Актуарные расчеты

система математических и статистических закономерностей, на основании которых страховщик определяет страховой тариф (нетто-ставку). Актуарные расчеты строятся на определении вероятности страхового случая и при учете других статистических величин, дисперсии, концентрации рисков и т.д.

Андеррайтер

лицо, уполномоченное страховой компанией принимать на страхование и перестрахование риски. В другом значении - лицо, ставящее подпись на полисе. Обычно это высококвалифицированный специалист в области страхования, осуществляющий оценку риска при принятии на страхование конкретного объекта или физического лица (андеррайтинг). Часто андеррайтер опирается на данные, полученные сюрвеером. Имеет полномочия также определять тарифные ставки и конкретные условия договора страхования, а также делать заключение о возможности (или невозможности) заключения договора страхования на определенных условиях.

Аннулирование полиса

прекращение его действия по взаимному согласию страхователя и страховщика. Иногда выясняется, что договор страхования был заключен ошибочно. В таких случаях он может быть полностью аннулирован (как если бы никогда не существовал). При взаимном согласии сторон полис может быть также аннулирован, если даже ответственность по полису уже началась. Иногда страховая компания в одностороннем порядке имеет право аннулировать полис при немедленном уведомлении страхователя при условии несоблюдения страхователем правил страхования или неверном описании риска в заявлении на страхование.

Безусловная франшиза

порядок, при котором страховщиком возмещается убыток за вычетом установленной франшизы, при любом размере нанесенного ущерба. Может определяться фиксированной денежной суммой либо процентом от страховой суммы. Также см. ФРАНШИЗА.

Бенефициар

лицо, в пользу которого страхователь заключил договор страхования. Третья сторона - выгодоприобретатель по страховому полису. Также бенефициар - лицо, в пользу которого открыт переводной аккредитив и ему предоставлено право на основании данного аккредитива в другом банке в свою пользу или в пользу других лиц.

Бонус

скидка со страховой премии в абсолютных величинах, процентах или промиллях, которую предоставляет страховщик за оформление договора на особо выгодных для него условиях. Величина бонуса отражается в страховом полисе. В американской страховой практике бонус называется рабат.

Бордеро

перечень рисков, подлежащих перестрахованию.

Брокер страховой

юридическое или физическое лицо, зарегистрированное в установленном порядке в качестве предпринимателя, осуществляющего посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя или страховщика. Брокер самостоятельно размещает страховые риски в любой страховой компании, получая за это определенное вознаграждение от страхователя. Иногда посредник, дающий советы своим клиентам (страхователям) и заключающий договоры страхования от их имени. Брокер должен быть экспертом в области законодательства и практики страхования. Считается, что как профессионал, он должен знать все возможное о страховании и его знания должны способствовать обеспечению наилучших условий страхования и ставок процентов.

Брутто-ставка

полная тарифная ставка страховой премии без каких-либо скидок и вычетов, в отличие от нетто-ставки, включает в себя все трансакционные расходы компании и норму прибыли. Больше, чем нетто-ставка, и включает ее в себя.

Валюта страхования

валюта, в которой заключено страхование. В валюте страхования подлежит уплате премия, и оплачиваются суммы страхового возмещения. Обязательно указывается в договоре страхования.

Вероятность страхового случая

количественная оценка возможности наступления страхового случая по отдельным видам страхования, за который выплачивается страховое возмещение. Вероятность страхового случая служит основой для установки страховых тарифов, ставок, премии, скидок, надбавок к ним.

Взаимное страхование

форма страховой защиты, при которой страхователь одновременно является членом страхового общества. Взаимное страхование - договоренность между группой физических и юридических лиц о возмещении в определенных долях, согласно принятым условиям, убытков друг другу.

Взнос страховой

плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии в договором страхования или законом; оплаченный страховой интерес; плата за страховой риск страхователя страховщику в силу закона или договора страхования. Страховой взнос рассчитывается исходя из страховых тарифов, срока страхования, размера страховой суммы и предоставляемых страхователю скидок, например при безаварийной эксплуатации в течение ряда лет средств автотранспорта, и некоторых других факторов. Вносится страхователем единовременно авансом при вступлении в страховые отношения или частями (например, ежемесячно, ежеквартально) в течение всего срока страхования. Размер страхового взноса отражается в страховом полисе.

Виды страхования

подразделение страхования в зависимости от признака, взятого за основу классификации личного, имущественного и страхования ответственности. С точки зрения страховщиков: страхование однородных объектов от характерных для них опасностей. Выражает конкретные интересы страхователей, связанные со страховой защитой этих объектов.

Вина страхователя

в страховании принято различать грубую или умышленную вину страхователя и неосторожность. Грубая вина страхователя является достаточным основанием для страховщика в отказе выплаты страхового возмещения или выплаты его на компромиссной основе в зависимости от характера и размера убытка. Грубая вина может проявиться, например, в несоблюдении страхователем обязанностей по сохранности объекта страхования. Неосторожность или небрежность со стороны страхователя, если они не имеют достаточно серьезных последствий, могут рассматриваться страховщиком в качестве извинительных причин при решении вопроса о выплате страхового возмещения.

Возмещение убытка

полное или частичное возмещение страховщиком ущерба страхователю, который последний понес в результате гибели или повреждения застрахованного имущества вследствие стихийных бедствий или других причин, покрытых страхованием. В имущественном страховании убыток возмещается страхователю или другому лицу по его приказу. При страховании ответственности перед третьими лицами страховое возмещение выплачивается лицу, которому нанесен ущерб страхователем.

Временная утрата трудоспособности

нетрудоспособность, сопровождающаяся освобождением от работы на срок, необходимый для проведения лечения и восстановления работоспособности.

Выгодоприобретатель

лицо, назначенное страхователем в качестве получателя страхового возмещения или обеспечения. Указывается в полисе. В имущественном страховании по условиям страхования оно является получателем суммы страхового возмещения. В личном страховании, если в полисе не указано физическое лицо, которое назначается страхователем в качестве посмертного получателя страховой суммы, такими лицами могут быть наследники. В случае указания выгодоприобретателя в полисе страхования жизни при смерти застрахованного выгодоприобретатель получает страховую или выкупную сумму независимо от порядка наследования. Возможно указание нескольких выгодоприобретателей с определением долей выплат на каждого из них (в сумме 100%).

Выкупная стоимость

сумма в наличных деньгах, на которую имеет право страхователь в случае досрочного прекращения действия его полиса, часто высчитывается при рассроченной схеме платежей. (Это касается лишь полисов страхования жизни). Обычно вычисляется как: выкупная стоимость = сумма, внесенная страхователем + процентный доход на эту сумму - расходы компании по подписанию и обслуживанию полиса.

Генеральный полис

полис, по условиям которого считаются застрахованными все получаемые или отправляемые страхователем грузы в течение определенного срока, в определенных пределах ответственности страховщика. Обычно страхователь обязан по каждой отправке груза, подпадающей под действие генерального полиса, сообщить страховщику: наименование судна, на котором отправляется груз, путь следования груза и страховую сумму. Страхователь не освобождается от этой обязанности, даже если он получит сведения об отправке грузов после их доставки в место назначения в неповрежденном состоянии. Страховщик обязан по требованию страхователя выдать по отдельным отправкам, подпадающим под действие генерального полиса, полисы или страховые сертификаты на каждую отправку.

Грабеж

открытое хищение имущества

Гражданская ответственность

ответственность перед третьими лицами за тот вред или ущерб, который он может принести их здоровью, жизни и имуществу, в результате использования объекта страхования или в результате владения им. Гражданская ответственность может наступить также в случае совершения неумышленного правонарушения или нарушения договорных обязательств.

Группа инвалидности

устанавливается МСЭК (медико-социальной экспертной комиссии) в зависимости от степени потери трудоспособности. Предусматриваются три группы инвалидности (по номерам: от первой, самой тяжелой, до третьей). Также см. ИНВАЛИДНОСТЬ.

Групповое страхование

совокупность договоров личного страхования, заключаемых страховщиком не с отдельными физическими лицами, а с администрацией предприятия или профсоюзом, которые выступают в качестве страхователя. Застрахованными являются люди, работающие по найму на данном предприятии. Групповой полис выдается работодателю или представителю группы, а каждый ее член получает сертификат страхования

Движимое имущество

объекты владения или использования физическим или юридическим лицом. Недвижимым имуществом называется имущество, чье использование по назначению и без ущерба его характеристикам и ценностным свойствам, исключает его перемещение: здания, сооружения, земельные участки и т.п. К движимому имуществу относятся все остальные виды имущества.

Двойное страхование

страхование у нескольких страховщиков одного и того же интереса от одних и тех же рисков, когда общая страховая сумма превышает страховую стоимость. В случае наличия двойного страхования страховщики несут ответственность в пределах страховой стоимости страхуемого интереса, и каждый из них отвечает пропорционально страховой сумме по заключенному им договору страхования. В развитых странах двойное страхование может использоваться в целях обогащения, и поэтому в законодательствах этих стран данному вопросу уделяется большое внимание. Тройное и далее страхование называется множественным и попадает под те же правила, что и двойное.

Депо страховой премии

часть премии, удерживаемая перестрахователем при заключении договора перестрахования как гарантия выполнения перестраховщиком своих обязательств. Выплачивается перестраховщику полностью при прекращении договора.

Диверсификация

в страховании одновременное развитие многих, не связанных друг с другом видов страхования, расширение страховщиком спектра предоставляемых страховых услуг. Диверсификация - условие размещения страховщиком страховых резервов.

Дивиденд

часть прибыли акционерной страховой компании подлежащая распределению по результатам деятельности страховщика за год между владельцем акций в соответствии с их количеством и стоимостью

Диспашер

специалист по составлению диспаш - расчетов по распределению убытков по общей аварии между судном, фрахтом и грузом (в морском страховании). Также см. АДЖАСТЕР

ДМС

Добровольное медицинское страхование

Добровольное страхование

форма страхования, осуществляемая на основе добровольно заключаемого договора между страхователем и страховщиком. Правила добровольного страхования, определяющие общие условия и порядок его проведения, устанавливаются страховщиком самостоятельно в соответствии с законодательными и другими нормативными актами о страховании. Конкретные условия страхования определяются при заключении договора страхования. В отличие от обязательного страхования, при котором страхователь обязан по закону страховать свое имущество или ответственность перед третьими лицами, договор страхования заключается добровольно.

Договор имущественного страхования

договор, объектами страхования которого являются не противоречащие законодательству имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом. При страховании имущества страховая сумма не может превышать его действительной стоимости на момент заключения договора, а страховое возмещение не может превышать размера прямого ущерба застрахованному имуществу.

Договор личного страхования

договор, объектами страхования которого являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица. В договоре личного страхования страховая сумма устанавливается по соглашению со страховщиком.

Договор перестрахования

Договор перестрахования – юридический документ, определяющий взаимоотношения перестрахователя и перестраховщика, и устанавливающий их права и обязанности.

Договор страхования

соглашение между страхователем и страховщиком, по которому одна сторона (страховщик) принимает на себя за обусловленное вознаграждение (страховая премия) обязательство возместить убытки другой стороне (страхователю), происшедшие вследствие предусмотренных в страховом договоре неблагоприятных событий, которым подверглось застрахованное имущество. Также см. ПОЛИС СТРАХОВОЙ

Договор эксцедента убытка

договор перестрахования, при котором перестраховщик участвует только в тех случаях, когда окончательная сумма убытка по застрахованному риску в результате страхового случая превысит обусловленную в договоре сумму.

Договор эксцедента убыточности

договор перестрахования, по которому перестраховщик участвует только тогда, когда убытки страхового портфеля превышают лимит убыточности, который определяется как процентное отношение выплаченного страхового возмещения к сумме собранных страховых премий.

Дополнительная премия

дополнительный страховой взнос, уплачиваемый страхователем за включение в ранее согласованные условия страхования дополнительных рисков.

Единовременная страховая выплата

сумма или суммы страхового возмещения, выплачиваемая страховщиком единовременным платежом в качестве возмещения.

Заболевание

любое нарушение состояния здоровья, не вызванное травмой, при котором имеются объективные проявления, позволяющие установить диагноз.

Застрахованный

физическое лицо, жизнь, здоровье и трудоспособность которого выступают объектом страховой защиты. Застрахованным является человек, страховой случай с которым приводит к выплате ему либо выгодоприобретателю либо наследникам страхового возмещения. Застрахованный и страхователь не обязательно являются одним и тем же лицом.

Заявитель

лицо, желающее приобрести полисы и выплачивать премии, подающее заявление на страхование.

Заявление страхователя

До того, как договор по страхованию заключен, т.е. до того, как страховщик находится на риске, страхователь обязан сделать заявление ему о всех факторах материального характера или обстоятельствах, которые известны страхователю или должны быть ему известны по роду его деятельности ,и могут повлиять на решение страховщика о приеме на страхование или отклонении риска, установления адекватной ставки премии и т.п. Если страхователь не сделает этого, страховщик имеет право отказаться от заключенного им договора. Вместе с тем, если страховщик этого не требует, страхователь не должен делать заявлений в отношении фактов, о которых можно предположить, что они известны страховщику в силу общеизвестности их, или он должен знать о них по роду своей деятельности.

Зеленая карта

программа страхования гражданской ответственности для выезжающих за рубеж. Во многих странах наличие грин-кард является необходимым условием пользования въезжающими автомобилем на территории страны. Зеленая карта действует во всех странах Шенгенского соглашения, кроме страны, которая выдала полис.

Имущественное страхование

страхование имущества - движимого и недвижимого. Предусматривает возмещение ущерба застрахованному имуществу в случае его повреждения, гибели, исчезновения при действии причин (рисков), обусловленных договором страхования.

Имущественный интерес владельца имущества

проявляется не только к подлежащему страхованию имуществу, но также и по отношению к убыткам, ответственность за которые может возникнуть в связи с владением имуществом (потеря прибыли). Стандартные условия полиса обычно предусматривает покрытие страхованием только самого имущества, но в объем ответственности по согласованию может быть включено страхование и других интересов, связанных с имуществом. В любом случае интерес страхователя не должен превышать страховую сумму по полису и это не дает оснований на двойное страхование.

Инвалидность

стойкое нарушение (снижение или утрата) общей или профессиональной трудоспособности в следствии заболевания или травмы.

Интерес страховой

мера материальной заинтересованности в страховании. Выражается в страховой сумме и условиях страхового полиса. Ни одно юридическое или физическое лицо не может прибегнуть к страхованию, если оно не имеет страхового интереса в объекте страхования или не ожидает наступления его. Имеется в виду, что страхователь должен понести материальный ущерб, если застрахованное имущество окажется утраченным или поврежденным или если у страхователя возникнет материальная ответственность перед третьими лицами в связи с застрахованным имуществом. Подразумеваемый интерес означает, что во время заключения договора страхования страхователь не обязательно должен иметь страховой интерес в страхуемом имуществе.

Карго

грузы или имущество, перевозимые морским судном с целью получения фрахта, страхование транспортируемых грузов

Каско

вид страхования, применяемый при страховании средств транспорта (суда, самолеты, автомобили). Каско предполагает возмещение ущерба от повреждения или гибели самого средства транспорта и не включает ответственность страховщика за ущерб, возникший в результате страхового случая в связи со смертью и причинением вреда здоровью пассажиров, повреждением перевозимого имущества, ответственности перед третьими лицами и т.д.

Кассовый убыток

условие перестраховочных договоров, согласно которому убытки, превышающие обусловленную в договорах сумму, подлежат немедленной оплате перестраховщиками в падающей на них доле (как правило в течение одной -двух недель)

Квотно-эксцедентный договор

договор перестрахования, представляющий собой сочетание квотного и эксцедентного видов договоров: портфель данного вида страхования перестраховывается квотно, а превышение сумм страхования рисков сверх установленной нормы в свою очередь подлежит перестрахованию на принципах эксцедентного договора.

Квотный договор

договор перестрахования, по которому перестрахователь передает в перестрахование в оговоренной с перестраховщиком доле (квоте) все принятые на страхование риски по определенному виду страхования. В этой же доле перестраховщику перечисляются страховые премии, и в этой же доле он оплачивает возникшие убытки.

Квотный перестраховочный договор

согласно условиям данного договора страховая компания передает в перестрахование в согласованной с перестраховщиком доле все без исключения принятые страховые риски по определенному виду страхования или группе смежных страхований. В этой доле перестраховщику передается причитающаяся ему премия, и он возмещает перестрахователю в той же доле все оплаченные им убытки.

Ковернот

документ, выдаваемый брокером страхователю в подтверждение того, что договор страхования по его поручению заключен. В коверноте указываются условия страхования и ставка премии. Страховщик не несет юридической ответственности по коверноту, выданному брокером. Но, если брокером допущена небрежность, имеющая определенные последствия, ковернот может быть использован страхователем в качестве доказательства вины брокера. Ковернот подлежит замене на полис, т. к. ковернот не имеет юридической силы.

Котировка

в страховании ставка премии, по которой страховщик готов принять на страхование соответствующий риск. Котировка может быть получена от нескольких страховщиков в целью установления более приемлемых условий страхования

Кража

тайное хищение имущества, хищение при несанкционированном проникновении

Краткосрочное страхование

страхование, заключенное на срок менее 12 месяцев; виды страхования, в которых возможно быстрое урегулирование претензий.

Кумуляция

1) концентрация страховых рисков в одной компании в объеме, который может привести к множеству убытков вследствие одного страхового случая; 2) сосредоточение застрахованных объектов на одной территории, улице, доме, порту, железнодорожной станции, судне, что в случае одновременного страхового случая (например, землетрясения) может привести к нарушению финансовой стабильности страховщика. Кумуляция может учитываться при определении части риска, остающегося на удержании страховщика.

Кэптивные компании

страховые компании, учреждаемые крупными индустриальными или коммерческими концернами с целью страхования всех или отчасти принадлежавших им рисков.

Ликвидация убытков

комплекс мероприятий страховщика по установлению причин, фактов и обстоятельств (подтвержденных неопровержимыми доказательствами) страхового случая и выплаты страхового возмещения

Лимит ответственности страховщика

максимальная ответственность страховщика, вытекающая из условий договора страхования.

Лимит страхования

страховая сумма, указанная в договоре страхования (полисе), в пределах которой страховщик несет ответственность перед страхователем (третьими лицами); максимальная страховая сумма, на которую можно застраховать имущество или заключить договор личного страхования. По определенному полису - максимальная страховая выплата, возможная по каждому страховому случаю, и в целом по сумме выплат в течение года.

Личное страхование

отрасль страхования, в которой объектом страхового покрытия являются жизнь, здоровье, трудоспособность человека.

Максимально возможный убыток

оценочно - максимальный размер ущерба, который может быть причинен объекту страхования в результате страхового случая, т.е. определяется, может ли при наступлении такого случая объект страхования быть полностью уничтожен или при любых обстоятельствах ущерб не превысит определенного размера (50%, 70%)

Морское страхование

защита имущественных интересов участников морского предприятия от рисков, связанных с опасностями и случайностями, которым подвергаются судно, груз и фрахт. К морскому страхованию относится также страхование ответственности судовладельцев. Объем ответственности страховщика, взаимоотношения сторон до и после наступления убытка и т. д. определяются соответствующими условиями страхования.

Надбавка к страховой премии

часть страховой премии, взимаемая страховщиком в тех случаях, когда его риск в силу каких-либо обстоятельств увеличивается.

Надзор страховой

орган государственного управления по регулированию страховой деятельности; контроль за деятельностью страховщиков уполномоченным на то государственным органом.

Накопительные программы страхования

страховая программа, содержащая, помимо рисковых покрытий, также элемент сбережения или накопления денежных средств. К накопительным программам относятся, например, личное страхование, пенсионное страхование и т.д.

Недвижимое имущество

объекты владения или использования физическим или юридическим лицом. Недвижимым имуществом называется имущество, чье использование по назначению и без ущерба его характеристикам и ценностным свойствам, исключает его перемещение: здания, сооружения, земельные участки и т.п. К движимому имуществу относятся все остальные виды имущества.

Неоконченный убыток

заявленный страховщику страхователем убыток по застрахованному риску, но который еще не оплачен. Если заявленные убытки до конца отчетного года не оплачены, страховщик на совокупную сумму таких убытков создает резерв.

Неотложная медицинская помощь

используется в менее экстренных случаях, нежели скорая медицинская помощь. Помощь оказывается врачом-терапевтом поликлиники по месту жительства пациента в течение 2-4 часов.

Неполное страхование

страхование интереса ниже его действительной стоимости. Если страховой полис выдан на сумму, которая ниже действительной стоимости интереса, находящегося на риске, риск считается недострахованным. В этом случае сумма разницы между страховой суммой и суммой по полису, в которую интерес должен быть застрахован, исходя из его действительной стоимости, лежит на ответственности страхователя.

Непреодолимая сила

чрезвычайное событие, которое невозможно было предвидеть и предотвратить. В практике страхования часто именуется форс-мажорным обстоятельством.

Непропорциональное перестрахование

перестрахование, при котором страховые суммы, премии и выплаты распределяются между перестрахователем и перестраховщиком непропорционально. Перестраховщик участвует в возмещении убытков лишь в том случае, если убыток превысил обусловленную в договоре сумму (эксцедент).

Несчастный случай

событие (происшествие), которое наступило внезапно вопреки воле человека, в результате внешнего механического, электрического, химического или термического воздействия на организм застрахованного, повлекшее за собой вред здоровью, увечье либо смерть.

Нетто-ставка

основная часть брутто-ставки, при расчете которой учитываются только отчисления в фонды, предназначенные для выплаты страхового возмещения или обеспечения. Н.-с. по видам страхования определяется с учетом их убыточности на основе статистических данных или экспертных оценок.

Нетто-стоимость

в страховании действительная или продажная стоимость груза в пункте назначения без учета всех расходов, связанных с выгрузкой груза в этом пункте. Частичные убытки в грузах обычно калькулируются на базе брутто-стоимости, т. е. включая расходы по выгрузке, если, однако, не оговорено применение нетто-стоимости. В расчеты по контрабуционному капиталу при общих авариях и при расчетах по спасанию применяется нетто-стоимость.

Нетто-удержание

сумма ответственности, которую перестрахователь удерживает на своем риске по принятому страхованию или перестрахованию после передачи перестраховщикам согласованной доли в перестрахование или ретроцессию.

Обеспечение страховое

страховая выплата, которую должен произвести страховщик при наступлении страхового случая по договору личного страхования или страхования ответственности, повлекшего за собой смерть, увечье или иной ущерб здоровью страхователя или третьего лица. О. с. синоним «страховое покрытие» абсолютное выражение суммы, на которую застрахованы отдельные объекты или все имущество страхователя; стоимостная оценка обязательств, принятых на риск страховщиком, по отдельным видам или всей совокупности проводимых им видов операций. Может выплачиваться застрахованному, выгодоприобретателю или наследнику по закону.

Облигаторное перестрахование

обязательная форма перестрахования всех рисков страховщика. Облигаторный договор обязывает перестрахователя передать на перестрахование все риски, а перестраховщик обязан эти риски принять. Обычно при облигаторном перестраховании перестрахователь регулярно высылает перестраховщику бордеро.

Облигаторный квотно-эксцедентный договор перестрахования

представляет собой сочетание квотного и эксцедентного видов договоров облигаторного перестрахования: портфель данного вида страхования перестраховывается квотно, а превышение сумм страхования рисков сверх установленной нормы в свою очередь подлежит перестрахованию на принципах эксцедентного договора.

Общество взаимного страхования

взаимная страховая компания, членами и владельцами которой являются держатели страховых полисов.

Объект страхования

интерес, являющийся причиной и целью страхования; в личном страховании: жизнь, здоровье и трудоспособность граждан; в имущественном страховании: здания, сооружения, транспортные средства фрахт, коллекции, домашнее имущество, перевозимые грузы и другие материальные ценности; в страховании ответственности: ответственность за имущественные интересы третьих лиц, которые могут быть нарушены страхователем(например, при эксплуатации средств повышенной опасности).

Объем страхового покрытия

перечень конкретных событий (например, кража, пожар, землетрясение и т.д.), предусмотренных законом, или договором страхования, при наступлении которых страховщик производит выплату страхователю за счет средств страхового фонда.

Объем страховой ответственности

максимальная сумма, которая может быть выплачена страховщиком страхователю для возмещения ущерба в результате наступления страхового случая, события, происшествия. Обычно применяется в страховых договорах, которые не имеют страховой суммы (страхование ответственности).

Обязанность по уменьшению убытков

условие о возмещении страховщиком издержек страхователя, связанных с предупреждением гибели застрахованного имущества или по взысканию им убытков с третьих лиц. Имеется в виду, что страхователь обязан в любое время действовать так, как если бы его имущество не было застраховано, и принимать такие меры по сохранению застрахованного имущества, которые могли бы быть приняты рачительным хозяином, владеющим незастрахованным имуществом.

Обязательное страхование

форма страхования, осуществляемого в силу закона, например страхование пассажиров, пользующихся услугами авиа- или железнодорожного транспорта, обязательное медицинское страхование, страхование гражданской ответственности и т. п. О. с. вводится и осуществляется на основании соответствующих законодательных актов, в которых оговариваются порядок и условия данной формы страхования, обязательные для выполнения как страхователем, так и страховщиком.

ОСАГО

ОСАГО — (Обязательное страхование автогражданской ответственности владельцев транспортных средств) — акроним, используемый в законодательстве Российской Федерации. В Республике Казахстан его эквивалентом является ОГПО Авто — Обязательное страхование гражданско-правовой ответственности автовладельцев.

Ответственность

обязательства страховщика по возмещению убытков в установленных договором страхования стоимостных границах (см. страховая сумма, лимит ответственности) при наступлении события (событий) из перечисленных в договоре в качестве возможных страховых случаев и/или не подпадающего под определенный договором перечень исключений из страхования.

Оценка страховая

процесс определения фактической стоимости движимого и недвижимого имущества, принимаемого или принятого на страхование. На основе О. с. рассчитываются страховая сумма и страховые платежи, определяются объем понесенного ущерба и размер страховой выплаты. Под выражением "оценка риска" в совокупности следует понимать: риск - это опасность, но опасность предполагаемая, известная. Есть и другие опасности, не предполагаемые, на данный момент неизвестные, но которые могут появиться; степень вероятности наступления предполагаемого, но нежелательного события - количественная сторона риска, а размер предполагаемого ущерба - важный показатель для принятия решения: страховаться от данного риска или нет; какое наиболее рациональное и глобальное страховое покрытие необходимо для данного объекта страхования; на каких условиях должно быть осуществлено такое страхование и по каким ставкам; процесс ликвидации и минимизации убытков в случае их возникновения; размер и целесообразность перестраховочной защиты; управление риском, осуществление мер контроля за ним. Необходимость глобальной оценки риска в перечисленных аспектах делает услуги риск-менеджеров реальными и перспективными.

Парковая скидка

скидка, предоставляющаяся при страховании сразу нескольких автомобилей.

Паушальная система

при страховании водителя и пассажиров наземного транспорта, в полисе отдельно оговаривается общая страховая сумма по всем находящимся в средстве наземного транспорта пассажирам с установлением лимитов ответственности страховщика по одному пострадавшему

Перестрахование

это система экономических отношений, в процессе которых cтраховщик, принимая на страхование риски, передает полностью или частично ответственность по ним (перед страхователем ) на согласованных условиях другим страховщикам.

Перестрахователь (цедент)

страховщик, который передает за плату часть принятого по договору со страхователем риска на перестрахование перестраховщику.

Перестраховочная комиссия

часть премии, удерживаемая передающей компанией в свою пользу при передаче риска в перестрахование. Может исчисляться с брутто или нетто-премии.

Перестраховочный слип

документ, рассылаемый перестрахователем потенциальным перестраховщикам и содержащий предложение принять участие в факультативном перестраховании соответствующих рисков.

Перестраховщик

страховая организация, принимающая объекты перестрахования.

Полис страховой

денежный документ установленного образца, выдаваемый страховщиком страхователю в удостоверение заключенного договора страхования и содержащий его условия. Различают стандартные и индивидуальные С.п. Стандартные С.п. выписываются страховщиком по широкому кругу типичных страховых рисков, носящих массовый характер. Индивидуальные С.п. (например, страхование внешних данных кинозвезд) отражают личностные страховые интересы, обычно связанные с профессиональной карьерой. Во всех С.п. могут быть предусмотрены особые условия договора, которые удовлетворяют специфические страховые интересы и связанные с этим действия (например, завещательное распоряжение страхователя). Включение особых условий договора в состав С.п. обычно сопровождается применением надбавки к страховой премии, которая выражается абсолютными или относительными величинами. Полис служит юридическим доказательством наличия договора страхования и может быть предъявлен в суд в случае необходимости. Если страхователь не уплатил премию по полису, который подлежит вручению страхователю, или имеет задолженность, брокер имеет право на удержание полиса до тех пор, пока указанная премия не будет уплачена

Полная гибель

безвозвратная утрата страхователем застрахованного имущества (судно, груз, автомобиль) в результате воздействия рисков, от которых было произведено страхование.

Поправочные коэффициенты

коэффициенты, применяемые страховщиком (андеррайтером) с целью увеличения или уменьшения средних страховых тарифов, согласно степени риска при принятии на страхование конкретного объекта или физического лица.

Превентивные мероприятия

мероприятия, проводимые с целью предотвращения наступления страховых случаев. Имеется также в виду, что страхователь обязан принимать все зависящие от него меры по предотвращению наступления страховых случаев, т. е. действовать так, как если бы соответствующее имущество не было застраховано.

Премия

сумма, уплачиваемая Страхователем (держателем полиса) Страховщику за принятие последним на себя обязательств выплатить держателю страхового полиса соответствующую сумму при наступлении страхового случая, обусловленного в условиях полиса. Может выплачиваться ежемесячно, ежеквартально, по полугодиям или ежегодно.

Премия, подлежащая уточнению

премия, подлежащая уточнению Бывают случаи, когда объем ответственности страховщика точно определить нельзя и ему первоначально выплачивается аванс премии или часть премии, а окончательная сумма премии уточняется по истечении срока действия полиса.

Претензия

в страховании претензия предъявляется страхователем страховщику в связи с наступлением страхового случая. В практике страхования такая претензия в ряде случаев именуется «убытком». Установление фактов и причин страхового случая, размера ущерба, причиненного застрахованному имуществу в результате страхового случая, документальное оформление оплаты страхового возмещения принято именовать удовлетворением претензии или ликвидацией убытка. Претензия к страховщику может быть предъявлена не только страхователем, но и другим юридическим или физическим лицом, в пользу которого учинена передаточная надпись на полисе. Срок давности предъявления претензий, вытекающих из условий страхования, оговаривается в полисе и основывается, как правило, на действующем законодательстве страны, в которой выдан полис. В понятие претензии могут также входить претензии, предъявляемые к стороне, виновной в возникновении страхового случая - регресс.

Пропорциональная система страхового обеспечения

предусматривает выплату страхового возмещения в размере такой части ущерба, какую страховая сумма составляет по отношению к оценке объекта страхования. Например, если страховая сумма равна 80% оценки объекта страхования, то и страховое возмещение будет равно 80% ущерба. При этом часть ущерба остается на риске страхователя: степень полноты возмещения тем выше, чем меньше разница между страховой суммой и оценкой объекта страхования.

Пропорциональное перестрахование

перестрахование, при котором страховые суммы, премии и выплаты распределяются между страхователем и перестраховщиком пропорционально, т.е. в соответствии с принятыми ими на свою ответственность долями.

Разбой

нападение в целях хищения чужого имущества, совершенное с применением насилия, опасного для жизни или здоровья, либо с угрозой применения такого насилия.

Расходы по защите своих прав

судебные расходы страхователя, вызванные защитой им своих прав по претензиям, предъявленным к страховщику, и от удовлетворения которых он уклоняется. При доказательстве ответственности страховщика эти расходы подлежат возмещению им страхователю

Регресс

право страховщика на предъявление к третьей стороне, виновной в наступлении страхового случая, претензий с целью получения возмещения за причиненный ущерб. Такое право возникает у страховщика после оплаты им законного убытка и в пределах уплаченной им суммы.

Регрессивный иск

право требования к лицу, ответственному за причиненный ущерб. В случае гибели имущества не по вине страхователя, страховщик, выплативший страховое возмещение, может предъявить иск в размере уплаченной суммы к лицу, причинившему ущерб или несущему за него материальную ответственность.

Редуцированная страховая сумма

страховая сумма по договору страхования жизни, уменьшенная в связи с досрочным прекращением страхователем уплаты очередных страховых взносов. В редуцированной страховой сумме договор продолжает действовать без дальнейшей уплаты взносов до окончания срока страхования.

Резервы неоплаченных убытков

специальные фонды, образуемые страховщиком для выполнения финансовых обязательств по заявленным ему, но еще пока неоплаченным убыткам.

Резервы премии

согласно общепринятым условиям перестраховочных договоров, передающая сторона имеет право на удержание части перестраховочной премии для создания резерва на оплату убытков и выплаты возвратов премии.

Рента

сумма или суммы, выплачиваемые страховщиком периодически, в течение установленного договором срока в качестве страхового обеспечения (регулярного дохода) в размере, указанном в договоре. Выплаты производятся в связи с наступлением предусмотренного договором страхового случая (случаев), - например, наступления оговоренного в договоре возраста, - или в случае (случаях), предусмотренными правилами страхования

Ретроцедент

перестраховщик, который передает застрахованный риск третьему перестраховщику (ретроцессионарию).

Ретроцессионарий

перестраховщик (третье лицо), принимающий застрахованный риск от ретроцедента.

Ретроцессия

процесс передачи застрахованного риска от перестраховщика третьему перестраховщику (ретроцессионарию).

Риск

в страховании в термин «риск» вкладывается несколько понятий. Прежде всего, под этим понятием имеется в виду случайность - то, что может произойти, но не обязательно должно произойти, находясь вне пределов контроля. Вероятное событие или совокупность событий на случай наступления которых проводится страхование. Под риском также может подразумеваться ответственность страховщика: объект страхования находится на риске, т.е. на его ответственности. Далее «риск» может означать объект страхования: например, судно. Наконец, под «риском» может подразумеваться определенный вид или даже предмет ответственности страховщика. Определяется на основе данных статистики, эмпирически и на основе теории вероятностей. Достоверность оценок риска проверяется с помощью построения различных экономико-математических моделей (актуарные расчеты). Имеет важное значение для определения размера страхового фонда.

Риск-менеджмент

новый вид услуг, оказываемых брокерскими фирмами, страховыми и перестраховочными компаниями своим клиентам. Широко рекламируется и обсуждается в печати в последние годы. Точного смыслового перевода на русский язык это выражение не имеет. Но наиболее приемлемо его можно бы перевести как «оценка риска».

Рисковая премия

в страховании премию принято делить на две части. Основная часть предназначена для создания необходимого фонда для оплаты сумм страхового возмещения, связана с риском страховой компании и именуется рисковой премией. Надбавка к рисковой премии служит для создания резервов на случай чрезвычайных убытков и покрытия расходов на ведение дела.

Тантьема

комиссия (вознаграждение) в прибыли перестраховщика цеденту за предоставление участия в перестраховочных договорах.

Тарифная ставка

цена страхового риска. Брутто-ставка в абсолютном денежном выражении, в процентах или промилле от страховой суммы в течение определенного временного отрезка (срока страхования). Брутто-ставка - это рассчитанная актуарием нетто-ставка плюс нагрузка. Нетто-ставка отражает расходы страховщика на выплату из страхового фонда; нагрузка - расходы страховщика на ведение дела, оплату посреднических услуг (комиссионное вознаграждение) страховых агентов или брокеров, заложенную прибыль от проведения страхования и другие расходы.

Тарифное руководство

систематическое изложение тарифов, используемых страховщиком при заключении договоров страхования.

Телесное повреждение

нарушение физической целостности организма, понесенное застрахованным в течение периода действия договора страхования, причиненное напрямую, независимо от других причин, в результате непреодолимого, случайного очевидного внешнего воздействия. Не включает в себя заболевания, за исключением тех, что вызваны, напрямую и исключительно, данным воздействием или его последствиями.

Травма

повреждение тканей организма человека с нарушением их целостности и функций, вызванное внешним (главным образом механическим, термическим) воздействием.

Третьи лица

лица не состоящие со страхователем в договорных отношениях (например, клиентских) и не являющихся его сотрудниками.

Убыток

подлежащий возмещению страховщиком ущерб, причиненный объекту страхования в результате страхового случая; установленный факт наступления страхового случая (реализация страхового риска); документы и материалы в архиве страховщика, характеризующие существенные обстоятельства и факты по страховому случаю, выделенные в самостоятельное делопроизводство и подтверждающие обоснованность выплаты

Убыточность

отношение суммы оплаченных убытков за определенный период к нетто-премии за тот же период. Служит показателем прохождения дела.

Убыточность страховой суммы

экономический показатель деятельности страховщика, характеризующий соотношение между выплатами страхового возмещения и страховой суммой.

Угон

кража транспортного средства, завладение транспортным средством, в том числе без цели присвоения.

Уменьшение убытка

страхователь обязан во всех случаях действовать так, как если бы его имущество не было застраховано, и принимать все зависящие от него меры по уменьшению убытка или предупреждению его, несмотря на то, что убыток может подлежать возмещению по условиям страхования.

Ущерб

имущественные потери страхователя в денежной форме, вызванные повреждением или уничтожением имущества (его частей) в результате ДТП, пожара, стихийных явлений, других предусмотренных договором страхования причин; выраженные в денежной форме потери страхователя в результате реализации страхового риска. Заявленные страхователем претензии по У. принимаются страховщиком, если возникли в результате страхового случая.

Ущерб по дополнительному оборудованию

хищение, повреждение, уничтожение в результате ДТП, пожара, взрыва, стихийных явлений, а также в результате противоправных действий третьих лиц дополнительного оборудования застрахованного имущества.

Факультативно-облигаторное перестрахование

смешанная форма перестрахования, согласно которому перестрахователь может передавать не все, а только определенные риски по своему усмотрению, а перестраховщик обязан эти риски принять.

Факультативное перестрахование

перестрахование на индивидуальной основе одного или нескольких отдельных рисков. Перестрахователь предлагает перестраховщику каждый риск отдельно. Это предложение оформляется в виде перестраховочного слипа. Факультативное перестрахование предоставляет полную свободу перестрахователю и перестраховщику. Перестрахователь имеет право предложить любой риск, а перестраховщик может отклонить риск, либо принять его частично. Обычно факультативное перестрахование используется при перестраховании очень больших рисков.

Франшиза

определенная часть убытков страхователя, не подлежащая возмещению страховщиком в соответствии с условиями страхования. Франшиза может устанавливаться в виде определенного процента от стоимости застрахованного имущества или в определенной сумме. Имеется в виду, что в зависимости от того, как оговорено, франшиза может применяться как к общей стоимости застрахованного имущества, так и к отдельным местам груза. Различаются условная (невычитаемая, пороговая) и безусловная (вычитаемая) франшиза, которые устанавливаются в процентах или абсолютной величине к страховой сумме. При условной франшизе страховщик освобождается от ответственности за убыток, если его размер не превышает размера франшизы, и убыток подлежит возмещению полностью, если его размер превышает франшизу. При безусловной франшизе ответственность страховщика определяется размером убытка за минусом франшизы. Франшиза является формой собственного участия страхователя в покрытии убытка и применяется, как правило, для тех случаев, когда убытки страхователя относительно не велики. Внесение в договор страхования франшизы имеет целью освободить страховщика от расходов, связанных с ликвидацией мелких убытков, поскольку во многих случаях такие расходы превышают сумму убытка. Кроме того, франшиза обязывает страхователя более рачительно относиться к застрахованному имуществу.

Фронтирование

прием на страхование или в перестрахование рисков с целью передачи их полностью (100%) другим страховым или перестраховочным компаниям, часто по просьбе последних за соответствующее вознаграждение.

Цедент

страховщик, который передает за плату часть принятого по договору со страхователем риска на перестрахование перестраховщику.

Цессионарий

(ЦЕССИОНЕР) страховщик, принимающий риски в перестрахование.

Цессия

процесс передачи застрахованного риска на перестрахование.

Частичный убыток

любой убыток в застрахованном имуществе, сумма которого не достигла полной страховой суммы, т.е. не имеет место полная гибель.

Часть участия

(ДОЛЯ) выражение применяется в практике перестрахования, когда первоначальный страховщик удерживает на своей ответственности часть риска и остальную часть передает в перестрахование

Экстра-премия

дополнительная премия, уплачиваемая страхователем страховщику сверх обычной премии за страхование дополнительных рисков повышенной опасности.

Экстренная медицинская помощь

Комплекс мероприятий по оказанию квалифицированной медицинской помощи пациентам с острыми заболеваниями или травмами на всех этапах лечения (поликлиника — скорая медицинская помощь — стационар)

Эксцедент

сумма риска, подлежащая перестрахованию сверх суммы собственного удержания перестрахователя.

Эксцедент убыточности

непропорциональный перестраховочный договор, который защищает общие результаты прохождения дела на случай, если убыточность по защищаемому виду страхований превысит обусловленный в договоре процент/ указанную сумму.

Эксцедентный договор

наиболее распространенная форма пропорциональных перестраховочных договоров. Согласно условиям этого договора все принятые на страхование риски, страховая сумма которых превышает собственное удержание перестрахователя, подлежат передаче в перестрахование в пределах определенного лимита или эксцедента, т. е. суммы собственного удержания перестрахователя, умноженной на оговоренное число раз.