Имущественное страхование
Страхование автомобильного транспорта (КАСКО)
Договор добровольного страхования автомобильного транспорта заключается с целью защиты имущественных интересов Страхователя, связанных с риском утраты (гибели) или повреждения застрахованного транспортного средства.
Страхованию подлежат транспортные средства, принадлежащие Страхователю на праве собственности или по иным основаниям, приводимое в движение двигателем внутреннего сгорания (включая мопеды, мотоциклы, любые тракторы и самоходные машины), а так же прицепы, полуприцепы, состоящее на учете в органах дорожной полиции или иных компетентных органах.
Страхователи вправе заключать со Страховщиком Договоры страхования в пользу третьих лиц (Выгодоприобретателей), имеющих обоснованный интерес в сохранении застрахованного транспортного средства.
Страховая сумма
Размер страховой суммы устанавливается в Договоре по соглашению Сторон, но не может быть выше действительной стоимости транспортного средства на момент заключения Договора страхования.
Транспортное средство может быть застраховано на полную стоимость или в определенном проценте от этой стоимости, а также на установленную Договором ограниченную сумму, являющуюся предельным лимитом ответственности Страховщика.
При страховании на полную стоимость транспортное средство принимается на страхование:
- по балансовой стоимости (с учетом износа) согласно данным бухгалтерского учета предприятия, которому принадлежит это средство транспорта;
- по цене приобретения с учетом накладных расходов;
- по средней рыночной стоимости транспортного средства на момент заключения Договора страхования.
Страховая сумма по транспортным средствам, взятым в аренду (на прокат), не может превышать размера, в пределах которого Страхователь несет ответственность перед лицом, передавшим транспортное средство в аренду (на прокат), но не более реальной стоимости транспортного средства.
Страховая сумма при страховании дополнительного оборудования устанавливается соглашением Сторон в объеме, не превышающем реальную стоимость данного оборудования, и указывается в Договоре страхования.
Размер страховой суммы (тенге) | ||
300 000 | 700 000 | 900 000 |
Размер страховой премии (тенге) | ||
3 000 | 7 000 | 9 000 |
Договором страхования предусматривается франшиза безусловная в процентах от страховой суммы:
- повреждение застрахованного транспортного средства – 2,0 % от страховой суммы;
- полная гибель транспортного средства (если ущерб превышает 85 % действительной стоимости транспортного средства) – 10,0 % от страховой суммы.
Программами страхования с фиксированными суммами и премиями предусматривается франшиза безусловная в процентах от страховой суммы:
- повреждение застрахованного транспортного средства – 5,0 % от страховой суммы;
- полная гибель транспортного средства (если ущерб превышает 85 % действительной стоимости транспортного средства) – 10,0 % от страховой суммы.
Страховые риски
Страховым случаем по Договору признается повреждение, утрата (гибель) или уничтожение застрахованного транспортного средства в результате:
- угона (хищения) транспортного средства, совершенного путем кражи, грабежа, разбоя;
- дорожно-транспортного происшествия;
- пожара, взрыва;
- стихийных бедствий, удара молнии;
- повреждения стекол и оптики застрахованного транспортного средства вследствие попадания камней из-под движущегося транспортного средства, если иное не оговорено в Договоре страхования;
- падения на застрахованное транспортное средство различных предметов, а именно: снега, льда, веток и деревьев, частей зданий/сооружений, предметов, выброшенных из окон или иных проёмов зданий, если иное не оговорено в Договоре страхования;
- наезда (удара) вне проезжей части на неподвижные или движущиеся предметы (здания, сооружения, препятствия, ограждения, животных, деревья и т.п.), если иное не оговорено в Договоре страхования;
- затопления, иного повреждениятранспортного средства, как следствие аварий инженерных коммуникаций, сетей (подземных, наземных, воздушных), если иное не оговорено в Договоре страхования;
- противоправных действий третьих лиц (хулиганство). Под хулиганством понимаются умышленные действия, грубо нарушающие общественный порядок и выражающие явное неуважение и оскорбление индивида, группы, общности, общества, сопровождающееся применением насилия к гражданам либо угрозой его применения, а равно уничтожением или повреждением чужого имущества.
По Договоренности Сторон на страхование может быть принято «дополнительное оборудование». При этом, страховым риском признается повреждение, утрата или уничтожение дополнительного оборудования (оборудование, не входящее в стандартную заводскую комплектацию застрахованного транспортного средства) в результате наступления страхового случая.
КАТЕГОРИИ СТРАХОВАТЕЛЕЙ
К категории I относятся страхователи наименее рискованной группы, т.е. юридическое или физическое лицо обладает следующими характеристиками:
- автомобильный транспорт выпуска не более 5 лет,
- водительский стаж более 3 лет,
- отсутствие страховых выплат в последние 3 года,
- наличие и размер франшизы,
- непрерывное страхование .
К категории II относятся страхователи стандартной группы, т.е. юридическое или физическое лицо обладает следующими характеристиками:
- автомобильный транспорт выпуска от 5 до 10 лет или более 10 лет, но произведено их существенное обновление – капитальный ремонт, замена кузова,
- водительский стаж более 1 года.
К категории III относятся страхователи наиболее рискованной группы, т.е. юридическое или физическое лицо обладает автомобильным транспортом выпуска более 10 лет или имеющие водительский стаж до 1 года.
Коэффициенты дифференциации
| Категория | Коэффициент дифференциации |
| I категория | 0,7 |
| II категория | 1 |
| III категория | 2 |
Таблица тарифных ставок по добровольному страхованию автомобильного транспорта:
| Риски | Процентное соотношение | Минимальный тариф с учетом риска(%) | Базовый тариф с учетом риска(%) | Максимальный тариф с учетом риска(%) | |
| дорожно-транспортное происшествие; | 50,0% | 0,1693 | 0,9506 | 3,2996 | |
| угон (хищение); | 10,0% | 0,0339 | 0,1901 | 0,6599 | |
| пожар, взрыв; | 5,0% | 0,0169 | 0,0951 | 0,3300 | |
| стихийные бедствия, удар молнии; | 5,0% | 0,0169 | 0,0951 | 0,3300 | |
| повреждение стекол и оптики; | 5,0% | 0,0169 | 0,0951 | 0,3300 | |
| падение на автотранспорт предметов; | 5,0% | 0,0169 | 0,0951 | 0,3300 | |
| наезд (удар) на неподвижные и движущиеся предметы; | 5,0% | 0,0169 | 0,0951 | 0,3300 | |
| затопление; | 5,0% | 0,0169 | 0,0951 | 0,3300 | |
| противоправные действия третьих лиц; | 5,0% | 0,0169 | 0,0951 | 0,3300 | |
| иные непредвиденные события. | 5,0% | 0,0169 | 0,0951 | 0,3300 | |
| Итого: | 100,0% | 0,3386 | 1,9013 | 6,5992 |
Таблица тарифных ставок по добровольному страхованию автомобильного транспорта с учетом категорийности страхователей:
| № | Риски | I категория | II категория | III категория | |||
| Минимальный тариф, (%) | Максимальный тариф, (%) | Минимальный тариф (%) | Максимальный тариф, (%) | Минимальный тариф (%) | Максимальный тариф, (%) | ||
| 1 | дорожно-транспортное происшествие; | 0,1185 | 0,1693 | 0,3386 | 2,3097 | 3,2996 | 6,5992 |
| 2 | угон (хищение); | 0,0237 | 0,0339 | 0,0677 | 0,4619 | 0,6599 | 1,3198 |
| 3 | пожар, взрыв; | 0,0119 | 0,0169 | 0,0339 | 0,2310 | 0,3300 | 0,6599 |
| 4 | стихийные бедствия, удар молнии; | 0,0119 | 0,0169 | 0,0339 | 0,2310 | 0,3300 | 0,6599 |
| 5 | повреждение стекол и оптики; | 0,0119 | 0,0169 | 0,0339 | 0,2310 | 0,3300 | 0,6599 |
| 6 | падение на автотранспорт предметов; | 0,0119 | 0,0169 | 0,0339 | 0,2310 | 0,3300 | 0,6599 |
| 7 | наезд (удар) на неподвижные и движущиеся предметы; | 0,0119 | 0,0169 | 0,0339 | 0,2310 | 0,3300 | 0,6599 |
| 8 | затопление; | 0,0119 | 0,0169 | 0,0339 | 0,2310 | 0,3300 | 0,6599 |
| 9 | противоправные действия третьих лиц; | 0,0119 | 0,0169 | 0,0339 | 0,2310 | 0,3300 | 0,6599 |
| 10 | иные непредвиденные события. | 0,0119 | 0,0169 | 0,0339 | 0,2310 | 0,3300 | 0,6599 |
| Итого | 0,2370 | 0,3386 | 0,6773 | 4,6195 | 6,5992 | 13,1985 | |
Франшиза
Договором страхования может быть предусмотрена франшиза, вид и размер которой определяется соглашением Сторон, и устанавливается либо в процентах от страховой суммы, либо в абсолютном размере.